城市贸易银行和农村贸易银行以中小型银行动主，是我国金融系统的主要构成部门，在办事处所实体经济、增进中小企业成长等方面具有积极的感化。截至2018年6月底，我国银行业金融机构4571家（包罗政策性银行、国有年夜型贸易银行、股分制银行、城商行、农商行、平易近营银行、外资银行、农村合作银行、农村信誉社、村镇银行、信任、消费金融、财政公司等法人类型），此中城商行和农商行共1444家，占比31.6%。
从资产范围来看，据银监会统计，截至2017年底，我国年夜型贸易银行总资产跨越92万亿，股分制银行总资产45万亿，城商行总资产31万亿，农商行总资产23万亿元。从盈利能力来看，2018年第三季度，我国年夜型银行资产利润率为1.10%，股分制银行资产利润率为0.93%，城商行资产利润率为0.84%，农商行资产利润率为0.98%。从资产质量来看，我国年夜型银行不良贷款率为1.47%，股分制银行不良贷款率为1.70%，城商行不良贷款率为1.67%，农商行不良贷款率为4.23%。因而可知，我国城商行和农商行的资产范围、盈利程度、资产质量均不和年夜型银行和股分制银行（除农商行资产利润率略高在股分制银行、城商行资产质量优在股分制银行之外）。
今朝我国经济正处在L型阶段，银行的同业合作剧烈，年夜型银行和股分制银行具有范围效应和品牌效应，比拟在年夜型银行和股分制银行，绝年夜大都城商行和农商行资产范围小、营业规模窄、抗风险能力较差、运营能力有待提高，特别在跨区域运营监管从严的期间，中小型银行夹缝中求保存的景况会愈来愈艰巨。
中小型银行具有以下运营特点：一是客户群体具有区域性，首要是相干地域的中小企业、社区居平易近和农户；二是运营渠道下沉，在相干区域具有相对更多的分支机构，对所办事客户的消息加倍领会，能够较快获得实在的客户需求；三是其一般采取一级法人轨制，机制较为矫捷，决议计划效力高。
跟着绿色金融区域性鼎新如火如荼的推动，中小型银行成长绿色金融具有着先天的区位劣势、政策劣势、消息劣势。是以绿色金融成为中小型银行破局同质化合作的主要转型之路。现实上，一些中小银行已最先积极介入绿色金融的摸索与实践。
1、中小银行绿色金融成长概况
今朝我国银行首要介入绿色金融的情势是绿色金融债券和绿色信贷。
（一）绿色金融债券
中小型银行成为绿色金融债刊行主力。2016年我国绿色金融债券总刊行范围为1550亿元，刊行只数为21只。此中中小型银行刊行金额仅为180亿元，占比仅为11.6%；刊行只数为11只，占比52.4%。2017年我国绿色金融债券总刊行范围为1234亿元，刊行只数为44只。此中中小型银行刊行金额为854亿元，占比增至69.2%；刊行只数为30只，占比增至68.2%。截至2018年11月20日，2018年我国绿色金融债券刊行总范围为804.5亿元，刊行只数为26只。此中中小型银行刊行金额为452.5亿元，占比为56.2%；刊行只数为23只，占比为88.5%。从刊行金额、刊行只数角度来看，2016年至2017年我国中小型银行刊行绿色金融债券显现递增趋向。具体景象如图1、图2所示。
图1：2016-2017我国绿色金融债券刊行金额环境
数据来历：Wind金融数据库，中心财经年夜学绿色金融国际研究院
图2：2016-2017我国绿色金融债券刊行数目环境
数据来历：Wind金融数据库，中心财经年夜学绿色金融国际研究院
（二）绿色信贷
中小银行积极介入绿色信贷市场，但成长程度良莠不齐。自2013年原银监会颁布《绿色信贷统计轨制》，国内21家首要银行作为查核对象最先按期上报其绿色信贷营业全体数据，成为国内展开绿色信贷工作的主力军。2018年1月，人平易近银行印发《关在成立绿色贷款专项统计轨制的通知》，要求人行分支机构担任辖区内城商行和农商行的绿色信贷报数申请和质量自查陈述，是以展开绿色信贷工作同样成为中小银行的需要使命。据2016年和2017年度上市银行消息统计，我国中小型银行绿色信贷余额延续增添，消息表露水平不竭晋升。表1中前11家银行2017年绿色信贷余额平均增加率为40.5%，此中绿色信贷余额增加最为敏捷的是贵阳银行，增加率为148.1%，但天津银行绿色信贷余额降落7.9%。
表1：2016-2017部门上市中小型银行绿色信贷余额环境
数据来历：中心财经年夜学绿色金融国际研究院
2、专注绿色金融营业成长的可行性
现实上，国内已有金融机构专注绿色金融成长并获得了杰出的结果，证实了绿色金融营业具有持久成长的可延续性。
兴业银行是我国最早摸索绿色金融的金融机构。2016年发布了“兴业银行绿色金融产物系统”，绿色金融产物首要包罗碳金融分析办事、碳资产质押贷款、排污权典质贷款、低碳信誉卡、水资本分析办事、绿色金融债券等。截至今朝，兴业银行绿色金融资产不良率为0.3%，其绿色金融资产质量远优在银行业平均资产质量。
马鞍山银行则是我国中小型银行中首家摸索转型为绿色银行的银行，具有示范性意义。马鞍山农商银行连系本地现实需求，推出包罗绿色新能源消费贷款、绿色住房按揭贷款、绿色农业贷款、自建房节能革新贷款、小我绿色存款等特点绿色金融产物。在绿色信贷投放方面，2018年全行绿色信贷投放年夜幅增加，截至10月末共投放绿色信贷16.69亿元，并获得了杰出的经济效益。
3、中小银行绿色转型建议
中小型银行资产范围小、营业规模区域性强、风险节制能力较差、营业运营能力有待提高。在面对同业合作剧烈和跨区域运营监管从严的压力下，中小型银行火急需要建立本身差别化的焦点合作力、优化资产欠债布局进而实现银行转型。毫无疑问，成长绿色金融是中小银行转型的主要契机。针对中小型银行若何实现绿色转型，我们给出以下建议。
（一）中小型银行应明白市场定位，完美治理系统，晋升绿色营业运营能力
中小型银行动了避免银行同质化合作，应分歧在年夜型银行的全类型营业模式，找准本身的定位，与当地的劣势行业和企业配合成长，在特定范畴精耕细作，建立差别化合作力。好比湖州银行在湖州奉行的绿色园区贷产物，不单发生了经济效益，更发生了普遍的社会名誉。马鞍山农商行推出绿色存款产物，经由过程供给高附加值的产物来提高客户粘性，从而破局存款增速低在贷款增速的“欠债荒”，进一步知足防控活动性风险的监管要乞降本身的盈利需求。
中小银行应加年夜对绿色项目标开辟与评审能力，在风险可控的环境下，展开绿色理财富品研发，推动绿色信贷资产证券化。在此进程中，中小银行应增强人材步队扶植，供给绿色金融相干专业常识的培训，同时应重视绿色项目评审系统的完美，提高绿色项目风险管控能力。
（二）处所当局积极指导并鼎力撑持银行绿色转型
处所当局多为处所城商行和农商行的现实控股股东，是以更应当指导和撑持中小型银行进行绿色转型。经由过程完美法令律例，为机构展开绿色金融相干营业供给便当。增强银行与处所环保、工商、税收等部分的多方联动，成立有用的消息同享机制。摸索成立绿色中小微企业或项目标担保机制，增进银行动绿色项目和企业供给融资撑持。
（三）监管机构招考虑下降绿色资产风险权重，鼓动勉励展开绿色信贷让渡、绿色ABS营业
人平易近银行、银监会应以中小银行动试点，摸索绿色金融政策立异。好比下降绿色信贷的风险本钱占用的权重，针对绿色信贷采纳定向降准办法等。另外，能够鼓动勉励中小银行经由过程展开绿色信贷让渡、绿色ABS等营业盘活银行资产，实现跨区域的资产设置装备摆设。
（编纂：Wendy）
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